由于20多岁和30多岁的人往往做不到他们在以后的生活中,他们是适合一种特殊的投资:Roth ira,罗斯401 (k) s。罗斯征税的前期投资是独特的贡献,的优势,剩下的用复利增长指数随着时间的推移,你不必担心税的后端。你越早p但钱进去越大,税收储蓄——原因罗斯投资通常建议年轻的投资者。
罗斯投资如何不同于一个传统ira, 401 (k) s
罗斯的最大区别与传统IRA或401 (k) s是它们如何征税。传统的账户推迟支付你所获得的税收直到退休,而贡献一个罗斯帐户马上的征税(税率不同根据你的所得税支架)。当然,它可以是痛苦的,说,22%的贡献马上消失,但好处是,剩下的你可以看着它一起成长复利随着时间的推移。
有其他一些规则和区别考虑。与传统的401 (k) s和ira,罗斯帐户允许你在任何时候撤回的贡献,没有支付罚款或税收。T嘿也没有所需的最低分布,这迫使你取款的开始n时你把72。
最大的缺点一个罗斯帐户是与传统的投资,他们不可以抵税,这意味着你不会得到休息在你的应税收入每年你做出贡献。同样,你不能做出贡献如果你把太多的钱在一年内(140000美元个人申报;208美元000对已婚夫妇)。
为什么年轻人应该考虑罗斯投资
这些帐户的主要原因太多意义变焦者和千禧一代是服用最初的税收打击现在通常是多值得的,因为它适用于之前投资增长与化合物——因为你相对年轻,你赚额外的数量可能会大大eclipse现在你的税收损失。因为年轻人更倾向于让更少的钱,他们支付税率较低的投资(例如,% 12如果低于40125美元)比他们将退休。
Stephen Rischall, CFP Investopedia解释道:
一般来说,罗斯贡献对年轻人来说有优势传统的贡献。有免税的分布在退休是伟大的,尤其是税收在未来。因为年轻的投资者有更长的时间范围,复利增长的影响好处更多。
我们的想法是,你得到了税收与早期的一部分,当你没有带太多的税收。中年之后,在赚钱的顶峰时期,当你的税率要高得多跑道建立复利短得多,你可能会做相反的事情,投资于一个传统的爱尔兰共和军或401 (k),递延纳税,直到退休当你的税率将会下降再一次,你不会工作(或收入)尽可能多的。后者选择可能是更有吸引力,如果你正在寻找现金救济形式的税收减免,而罗斯帐户不能提供。
底线
每个人的财务状况是不同的,所以你可能要考虑一个财务顾问的建议之前,你决定你选择哪个投资(或者至少,吊儿郎当的计算器而罗斯和传统的账户)。
不管怎样,无论你选择可能会与你的边际税率,包括你现在,和你希望你会支付之后,当你退休了。因为年轻人在职业生涯的早些时候,比较少罗斯投资通常被推荐。