如果你注意到你的投资组合的表现不佳的投资,你可能有一线希望提供给你:tax-loss收割。这个策略允许您抵消应税资本收益和资本损失。通过这个过程,你可以减少你的税单和提高你的整体投资组合。我们之前介绍了主题时加密,但这是为典型的投资者知道税收损失收获。
税收损失收获是什么?
税收损失收获技术亏本出售某些投资以降低税收。通过采取这一战略资本损失,可以抵消资本增值税款,如你的投资销售获利。与此同时,你可以用类似的替换表现不佳的投资,以更好地定位你的投资组合。
税收损失收获的好处是什么?
当你出售的投资利润,你将欠一些相应的资本利得税。当你的现金投资,税收可以大幅- - - - - -37%在一年之内如果你卖。然而,记录收获损失的税收损失抵消这些收益。记住:这里的好处是税延期,而不是税务注销情况下。
除了减少税款、其他税收损失收获背后的思想是,你将使用你的释放现金购买新资产更换投资亏本出售。这些新的资产可能会类似于你卖的,这样你的资产配置和风险在很大程度上仍是一样的。理想情况下你可以重新配置你的投资组合,产生更多的积极的表现,而不是彻底改变你的整体投资目标和战略。
作为忠诚所说的,税收损失收获的目的是少你的钱去税和保持更多的钱投资和为你工作。
税收损失收获适合你吗?
根据福布斯资本收益,即使纳税人不报告可以受益于这种技术,因为投资损失也可以用来抵消你的普通收入征税。然而,与一切税收,有很多潜水艰难税收损失之前仔细考虑自己收获。
首先,税收损失只收获相关应税投资账户,递延税项退休账户不像一个401 (k)或一个IRA。出售的投资可以是任何交易安全:股票、债券、甚至cryptocurrencies。
尽管你不需要巨额资本收益税收损失收获实践,战略主要是有关投资者更高的税率。你的收入越高,保存更多的钱通过减少应税收益;另外,你赚的钱越多,你就越有可能将时间浪费在你的投资资产。在光谱的另一端,年收入低于40000美元作为单一产品或80000美元联合编档人员不会欠任何长期资本利得;税收损失收获是无关紧要的。
这是来自美国国税局的信息报告你的资本利得和损失。嘉信理财还提供了一个有用的解释如何使用税收损失收获普通收入。
什么之前知道你尝试税收损失收获
试图收获损失可能弊大于利。《福布斯》解释说,你不应该优先考虑税收损失收获在你的主要投资策略或目标。这种技术也应该只用于当你可以“立即投资在一个合适的(但不相同)替换,保留了整体战略。”
要记住规则和限制而导航这类事务。首先,请注意虚假交易规则阻止你卖股票亏损,然后重复购买相同的(或“实质上相同”)股票在30天内。
在一天结束的时候,除非你是一个税务专家,你应该考虑支持的帮助。无论如何,你需要保持良好的记录你的交易,如果你面对美国国税局的忿怒。如果你不想投资与税务专业人员的工作,你可以考虑robo-advisors。