美国联邦储备理事会(美联储,fed)定期主导着金融新闻,昨天也不例外但公告往往看起来像他们说不同的语言。什么是美联储,为什么这么多人这么多关注吗?更重要的是,它影响你的财务生活吗?
简而言之:是的。听美联储可以帮助给你一个经济目前是什么样的想法,会发生什么,以及它如何影响你的业务,你的工作,和/或你的投资。这听起来很复杂,但是知道基础还有很长的路要走。
美联储,到底是什么呢?
美国联邦储备理事会(美联储,fed)(也简称为“美联储”)并不是一个政府机构。尽管它的理事会是由美国总统任命,实际上是由私人银行和独立运作。成立时,它被授予特许经营权管理美国经济只要它实现三个要求:最大化就业、稳定物价和温和的长期利率。
一般来说,当美联储降低利率,目的是刺激经济。相反,他们通常提高利率时,要减慢经济增长。
美联储的目的是什么
美联储管理利率通过它的一个委员会,联邦公开市场委员会(联邦公开市场委员会)。FOMC会议8次,每次会议结束时他们发出新闻稿,被广泛认为是最权威的“国情咨文,财务说。”
联盟状态释放总是让金融新闻头条。每一个主要的新的网络报告的主席说,然后继续到“阅读茶叶”,什么“的真正含义。”
理解美联储说,为什么他们说这将帮助您的专家和新闻文章。像一架飞机或船需要导航点引导到安全的地方,联邦公开市场委员会有两个主导航点来指导自己的行动。它希望:
- 失业率小于5%
- 通货膨胀是尽可能接近2%
所以,当你读到媒体报道对失业和通货膨胀,这些都是数字基准:当我们接近这些目标时,你可以预期利率开始上升。
此外,他们还关注GDP (国内生产总值(gdp))增长作为整体经济健康指标和美元的强度比其他外国货币。
现在的成果
我们碰巧坐在一个历史性的转折点:在过去的三十年,利率稳步下降,正如你所看到的从下面的图联邦基金利率,基本所有的利率,我们看到,从储蓄到抵押贷款和汽车贷款:
这个速度,正如你所看到的,在或接近零,不能低。很容易看出为什么大多数观察家预计长达数十年的趋势下降的利率变化很快。
在2014年底,失业率是5.7%:没有足够低,但下降。通货膨胀看起来可能会接近2%的目标,但是油价的下降又推回去。自那时以来,失业率进一步下降,在2月底至5.5%,一些人认为美联储将认为是“足够接近”。
3月18日,叶伦(美联储现任主席)表示,美联储不太可能加息之前,2015年的夏天,但如果经济继续目前的改善速度,我们可以期待未来的万众期待的加息在任何会议日期(你可以看到一个时间表在这里)。
如果经济增长(定义为GDP增长)太低,美联储不会提高利率,因为这将坦克经济陷入经济衰退(定义为连续两个季度的GDP负增长)。2014年GDP增长了2%左右,偏低的接受。今年到目前为止,这是下降了,不,这是美联储的主要原因之一是容易踩刹车(刹车加息)。
美联储的行动是如何影响你的钱包吗
当美联储最终提高利率,有几件事你可以期待。第一:赚钱的日子没有你的储蓄账户将逐渐消退。(耶!)它不会在一夜之间发生,但你可以在所有的附息投资预期收益收益更多。
不幸的是,贷款和其他债务一旦利率上升将花费你更多。(嘘!)所以摆脱尽可能多的债务。如果你有一个可变利率抵押贷款,现在是时候转向一个固定利率。
当利率上升时,债券的市场价值和债券基金,将会下降。现金你从现有投资获得季度不会改变,但债券价值与利率呈反比:当一个上升,另一个下降。因此,当你调整和销售一些债券基金,预计损失。另一方面,由于利率的不断上升,可以预计,新投资回报率继续上升的很快。
在更大的范围内,加息往往会导致经济不好的事情。它可以从一个主要股票市场下降,从而推动经济陷入全面衰退。图表中你可以看到上面的mark衰退阴影灰色酒吧,你可以清楚地看到利率上升之前的衰退。我们完全不可以告诉多长时间在下一次崩溃之前,但加息通常标志着正式开始“看。”(This is why so many people are fixated on what the Fed is doing these days.)
这意味着如果你自己的业务,这是错误的时间膨胀。固定间接费用和债务是两个最大的商业杀手在经济衰退。现在开始一个新的业务,更有可能的是,一个坏主意出于同样的原因。如果你认为你的新业务是完全不受经济衰退影响,去吧,但不要说你没有警告。
如果你准备,经济衰退并不是一件坏事。其实最好的经济阶段,因为一切都很便宜,从投资到邮轮。有人曾说:冬天也没那么糟糕,如果你在巴哈马群岛。关键是做好准备。俗话说“有备无患”,如果你跟随美联储所说的你永远是警告。
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