每个星期一我们解决你的一个紧迫的个人理财问题通过问一些钱专家的建议。如果你有一个一般性的问题或金钱问题,或者只是想谈谈PeFi-related的东西,让我在评论或电子邮件:alicia.adamczyk@www.up-uptown.com。
本周的问题通过电子邮件来自丽贝卡:
我和我的丈夫正在辩论的最佳方式偿还我们的庞大的信用卡债务。作为一个背景故事,我回了一个适当的提高让我偿还我们9月两个百货公司签帐卡,它看起来像我们将在6月付清。我们将把钱我一直放还清那些卡片还清我们的美国运通。我们讨论了两种不同的方法和好奇的哪一个是最有效的。
选项1:添加我在商店支付费用,我丈夫的每月支付在美国运通,所以他支付约700美元卡,我们一起将支付约1000美元。
选项2:找到一个卡片,良好的平衡转移选项,看看他们的兴趣自由时间是多久,我已经支付金额,用它乘以这几个月我们知道转移然后他支付相同的支付现在美国运通和我付我的新卡。我们已经思考这个问题,因为这将增加账户的数量我们有(根据书呆子的钱包,我是穷人),提高信贷的数量给我们,这将降低我们的信用利用率(可怜)。
我们的美国运通的利率是一个痛苦的26.49,因为它是耗尽梅西他们不会与我们谈判,我们已经试过了。我们只是努力去提高我的信用评级。任何帮助,你可以把我们的方法就好了。
这个别专家所说的通常是关于一个问题影响到每个人,若是你想要个性化的建议,您应该看到一个理财规划师。
玩信贷利用游戏
恭喜你的提高!这是一个很好的开始偿还你的债务,尤其是利率继续上升。有鉴于此,珍妮特•阿尔瓦雷斯的执行编辑明智的面包个人理财论坛说,你是对的要考虑的第二个选项领先者,因为增加账户的数量将提高你的信用利用率,这是第二大因素在确定你的信用评分,提高你的信用。但她这一概念再推进一步。
“如果百分之零介绍4月促销时期结束后,新4月低于26%收取你的美国运通,然后想尽一切办法整个平衡转移到新卡现在,”阿尔瓦雷斯说。“那是因为你会支付更少的利息比美国运通介绍4月期间和之后。这是一个显而易见的。”
你需要记住,通常费用收取差额转账,“如果利率的差异至少不是几个百分点,新4月差异实际上是否定。”
CreditCards.com资深行业分析师马特•舒尔茨对此表示赞同。
”有信用卡债务的人都可以告诉你,感兴趣的可以生长速度比你会相信,尤其是高息率卡片上像你这样的,”他说。“不管你可以减缓经济增长是一个好主意。虽然看起来是反直觉的攻击与新信用卡,信用卡债务,新卡,处理得当,可以使一个巨大的差别。”
他提供一些谨慎的话语。为主,不要用你的利用率和增加无息时期作为一个理由超支。
总是有一个问题
和“有费用,限制和期限影响你处理卡的方式,”他说。你可以避免的费用,然而,通过购物。舒尔茨指出板岩的追逐卡放弃费用转移前60天内完成,但这并不总是可能的。你可能无法转移整个美国运通平衡,,根据卡的限制。
此外,如果你晚60天付款,百分之零提供可以撤销。并确保你知道你会支付利率一旦试用期已经结束。
“然而,事实是,平衡转移卡使用正确的方式可以帮你省下一大笔钱的利息,”舒尔茨说。“现在是最完美的时间击倒你的债务。利率已经处于创纪录高位,而只会持续上涨,所以债务只会变得越来越昂贵。”
不要闭上你的美国运通一旦你支付,或者你降低你的信用风险利用率,和你的分数。
“就少用,避免债务不能有效地管理运行,”阿尔瓦雷斯说。
所有的说,很有可能你不会得到批准的平衡转移卡,特别是如果你的信用不好。“重要的是,他们不只是申请所有的平衡转移卡,因为这将进一步损害他们的分数,”吉尔·冈萨雷斯说,分析师WalletHub。
所以在你开始申请,检查你的信用评分确保至少660。如果是这样,寻找最好的提供,特别注意收费。WalletHub,NerdWallet,CreditCards.com都有一个丰富的信息传输选项的最佳平衡。
“如果,另一方面,他们不能够有资格获得平衡转移卡,他们应该工作偿还债务据Amex选项一,这样他们就可以尽快重建他们的信用,”冈萨雷斯说。