在生活中每个人都时刻在他们需要的时候一次性的钱时他们没有时间储蓄计划,等到他们积累所需的资金。借钱可以是一个漫长的过程完整的文件、延迟和信贷检查或它可以快速和容易,喜欢用信用卡和现金进步,但也伴随着高利率。
如果你甚至可以得到传统的贷款或信贷额度。在这种情况下,许多人转向个人贷款从朋友和家人,但这也是一种方式潜在损害的关系。或者一些绝望的人可能前往发薪日贷款,这是一个非常糟糕的主意。但还有另一种选择可能为你工作:点对点(P2P)贷款。
点对点借贷什么吗?
点对点借贷涉及借款从一个或多个私人投资者而不是银行或其他组织。这是一种个人借贷loan-instead crowd-funded,说,5000美元从银行发薪日贷款或你的叔叔,你借从陌生人。通常这涉及到一个平台繁荣 他们希望基金投资者选择贷款。
贷款通常是由一些投资者,但借款人使一个月付款,然后分裂资助者之一。他们通过收取利息赚钱,你让你的短期金融需求的满足不处理银行或其他金融机构。
P2P贷款是如何工作的
P2P贷款是一个相当简单的过程,但因平台而异的具体步骤:
- 识别正确的平台。不同平台提供不同的利率和有不同的最小和最大数量你可以借这些马克斯(通常在大约40000到50000美元)。
- 填写初步应用。这类似于任何贷款申请,会问你为什么你要钱和提供一些个人信息,如工资单和税务记录,证明你的收入证明。
- 平台将运行你的信用评分和检查您的应用程序。基于这些信息,你就会分配一个评级,投资者将使用它来决定如果他们想借你钱和在什么条件。
- 回顾了。一个或多个投资者可能愿意资助你的全部或部分贷款。你会有机会看一下条款提供,并决定如果你想继续。如果你的贷款最终批准,你收到你的基金和还款计划开始了。
记住,大多数这些贷款将收取你发放费就像传统的贷款。通常这些费用约5%(这变化)和一般的贷款金额。换句话说,如果你借5000平台只能存款4750美元到你的账户,其余作为费用。这意味着你可能需要调整你借多少,以确保你得到你真正需要的。
为什么P2P ?
有很多原因,你可能会发现一个P2P贷款一个有吸引力的选择:
- 方便。P2P贷款通常是完全在线事务,所以你不需要出现在银行或信用社为了坐下来盯着信贷员皱眉在电脑屏幕上。你完整的在线应用程序,上传文件,审查你的选择完全是在互联网上。
- 容易批准。如果你一直否认传统贷款因为你的信用评分和历史是粗略的,你可能有更多的运气一个P2P平台。投资者可以设置自己的可接受风险水平的钱;如果有足够多的投资者在这个平台上谁不介意你的金融混乱太多,你会得到贷款。
- 更好的条件。没有保证,但你可以经常通过P2P平台得到更好的贷款条件。利率可以低于标准的利率提供银行单独因为投资者池少量的钱,并且可以容忍较低的回报率。
需要注意的P2P贷款,有一些潜在的缺点:
- 更高的费用。P2P贷款不是自动比传统银行贷款或其他贷款。他们可以以不同的方式构建,最终你会支付更多的费用比你会为您的贷款银行以密切关注。
- 更少的服务。银行和信用合作社通常整个部门用于偿还贷款,如果你遇到麻烦支付贷款,你可以经常得到一个惊人数量的援助,因为银行宁愿安排进入集合或违约。P2P贷款是分散的,意味着更少的支持得到了集合更快。
诈骗
像其他所有在互联网上,P2P的生态系统充斥着骗子他利用绝望的人。银行的风险是有一天醒来发现一个平台已经关闭了,他们投资的钱偷走。对借款人来说,更多的是风险网络钓鱼—你的个人和财务信息,以建立虚假账户。你签署了一个P2P平台希望获得小额贷款,相反,你的身份被盗。
有一些基本的方法来避免这种命运:
- 尽职调查。首先研究各种P2P借贷平台,和避免任何评论或不好没有评论。避免P2P平台的不到三年old-most P2P贷款问题失败,在一两年内关闭。
- 许可。P2P借贷平台是由政府监管,必须持有适用的许可证在其所在的州或国家。检查以确保平台你考虑适当授权,并对P2P贷款操作的国家,没有最大的金融监管的记录。
- 流离失所的账户。查看自己的站台银行业。如果这个平台有其办公室在美国但银行通过委内瑞拉,例如,这是一个危险信号。
- 清晰的沟通。诈骗平台往往无法为您提供书面借款合同你应该能够评估贷款的条款你同意之前提交。
借钱从一个对等贷款人可以是一个不错的选择,如果你有困难借钱在更传统的方式。关键是要确保你得到一个更好的——一个传统的文书工作和努力贷款可能是值得的如果你得到更好的利率从银行更可靠。