如果你计划在未来几年内买房,你可能会考虑停车在首次购房首付储蓄账户(FHSA)。几个州目前赞助商FHSAs,他们不同于基本储蓄账户,他们可以节省数千美元的减税。然而,他们有限制的贡献和在这些账户的钱必须用于购买一个家,所以你必须非常确定你会买房子。来看看这些账户是否值得。
什么是FHSA ?
鼓励国内ownership-particularly年轻人努力偿还学生loans-some州提供储蓄账户,必须使用买房的费用。好处是,一定量的总贡献某一年可以从应纳税所得额中扣除。免税部分的贡献不同的状态,但它通常在2500 - 5000美元(超过你纳税贡献,然而)。然而,这个帐户的资金用来购买一个家在国家赞助账户,否则有一个点球withdrawals-it有点像529年房屋的计划。
目前,只有阿拉巴马州、科罗拉多州、爱达荷州、明尼苏达州、密西西比、蒙大拿、俄勒冈州和维吉尼亚州提供FHSAs,尽管立法计划或正在讨论在路易斯安那州,马萨诸塞州、密歇根州、密苏里州、内布拉斯加、新泽西、纽约、宾夕法尼亚。
国家之间的潜在税收储蓄相当多样化。例如,明尼苏达州的FHSA只允许你从帐户中扣除利息和股息收入,这对个人限制在50000美元。俄勒冈州的计划相比之下,允许扣除从税收每年价值5000美元的捐款,为后阶段的个人账户104000美元。
如何知道FHSA是否适合你
因为每个国家都有不同的规则账户最大值,减税,捐款账户限制和取消处罚,你要做你自己的研究,确保FHSA有意义的好处。在你开始之前,企鹅有一个图表,优惠的价值每个州的计划。
另一个担忧是长你想如何使用这些账户。正如我们之前讨论过的,当你准备买房子是一个好主意让你下来支付访问和低风险的地方,通常是一个储蓄账户。缺点是超低利率,通常在0.6%左右。
出于这个原因,你可能会更好成长通过停车付款尽可能长时间在一个投资账户,例如爱尔兰共和军,回报率接近10%(当然,这并不总是保证)。当你在一年之内买一套房子,然后你可能会考虑使用一个FHSA帐户。的优势在于,如果您的购房任务花费的时间比expected-day,至少12 - 18个月你会得到一些税收减免让你的钱在一个FHSA而不是一个基本储蓄存款帐户。
底线
FHSAs绝对可以为你节省几千美元的税每年的同时也节省了你的家,但你必须确保你会买房子在赞助你的计划。
另外,有一些考虑机会成本,因为这些钱可以增长速度如果放在一个投资账户。当然,比储蓄账户投资账户携带更多的风险,所以你必须评估基于你的哪一个是更好的选择风险承受能力。这就是为什么它是一个好主意咨询财务顾问或注册会计师在你决定如何处理付款。