最近,我一直在研究的利弊与财务顾问工作。我会见了几个在这里或那里获得反馈和建议,但从来没有一个长期的关系。选择一个顾问并不像看起来那么容易。我真想知道他们是为了我最好的利益他们可以挣多少钱了我。
的书,确实有助于阐明投资和选择一个顾问《投资答案》戈登·默里和丹·戈尔迪。最好的一件事是它短暂而甜蜜的。我不是一个人留下太深刻的印象冗长的书,太大的话,说。所以我很激动当我拿起有声书,只有两个cd !(书96页)。这是作者的目标也简洁给像我这样的普通人了解投资并提供5关键决策,需要在市场之前。我不写评论,但我只是想让你知道我得到我的大部分信息去选择一个顾问。
穆雷(一位华尔街高管)和戈尔迪(财务顾问)概述了两种截然不同的金融“顾问”之间的差异以及如何选择一个。
并不是所有的财务顾问都是平等的
我认为一件事许多人挣扎在选择财务顾问是认为你将钥匙交给汽车(这么说)。和最重要的是去那似乎是一个云的神秘和它们是如何打算收你费用。
没有人喜欢感觉自己可能被利用。我讨厌这种感觉。但有绝对优势与财务顾问工作。就像你会去看医生因健康原因可能想要建立一个与“钱医生”。金融顾问往往有知识和经验在处理各种各样的金融产品和服务,你可能没有时间去投入学习。
基本上有两种类型的人在这个行业,你需要意识到,你可能遇到:经纪人(但有时会被其他名称)和财务顾问/规划师。
经纪人是男人你可能想远离。他们工作委员会向你推销某些产品,会直接从这些供应商支付。不一定在他们的最佳利益寻找你的长期金融well-being-but卖给你更多的产品,影响他们的底线。他们的主要利益通常躺在经纪公司雇佣了他们或支付佣金。
财务顾问/规划师(通常)有义务在你的最佳利益,并将disclose-upfront-fees工作他们会收你根据你的投资。托管费顾问往往是理想的顾问,他们可以为您提供许多不同的金融产品和服务,因为他们不是绑定到一个公司或机构。他们将与你受托人能力(你的兴趣在他们之前)和收你根据你的投资组合的比例或前期费用。
选择一个托管费顾问
在决定哪些顾问,穆雷和戈尔迪建议一些指导原则。
他们的名称:许多不同的顾问的名字后面会有不同的名称。一些注册会计师(注册会计师),CFA(认证财务顾问),和/或CFP(注册理财规划师)。你要询问他们的教育和经验。
服务年限。显然,它通常是最好的去与人有良好记录和多年的经验在他们的腰带。与顾问,这并不总是最好的和某人去新的领域(除非他们年会计经验等)。询问他们的工作经历。
的投资哲学。你会发现许多不同的顾问与金钱和投资理念上的分歧。一定要问他们关于他们,看他们是否与自己的融合。或者,如果他们的哲学造成任何红旗。
费用结构。不要害怕问预先收费的构造方式他们赚他们的钱,如果他们是隶属于任何人。一个独立的托管费顾问将独立,不隶属于一个更大的公司或投资公司。通常不披露的顾问,你从来都不知道他们是如何得到,工资你要远离。好人总是会透露当他们向您推荐一个产品将从销售得到报酬。
典型的客户端。穆雷和戈尔迪建议客户问他们潜在的顾问“典型的客户是谁?”Some advisors only deal with the high-buck client. While others prefer to work with a certain profession. You'll want to be sure you're not a-typical.
信任。最后一个因素是当然不是。你会泄露一些非常私人的和重要的信息你的顾问。你想要进入的关系完全信任这个人。检查,看他们是否会给你参考的客户。或者问你的朋友或亲戚的建议。做作业和采访一些前景。不用着急。你的导师的人你可能希望有一个长期的工作关系。
如何选择一个财务顾问吗|三个节俭的人
亚伦牧羊人帮助开始三个节俭的人和他的朋友查理和马克在他们是如何生活的启发下,“节俭。”A designer by day, Aaron was once $40k in debt. After 5 years, he dug himself out and lives to tell about it. Aaron also blogs at theStarTribune。
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