到目前为止,我们已经评估了设置了两个预算方法,关注每个大类和修改分配:50/20/30预算和60/40的预算。
虽然他们每个人提供了空间优化你的支出和储蓄,他们仍然可以让人们在不同的经济状况。也许你生活在一个较高的地区,不可能让你的住房成本和必需品50 - 60%的范围内。或者你月光族来说而且还不能漏斗的很大一部分储蓄你的薪水。
解决债务问题,看看下面的视频:
这就是从零开始的预算可以帮助。你的目标是让你的收入和支出每个月完全匹配,所以你剩下0美元。
这并不意味着你花——它只是意味着你给的每一美元一个工作要做。知道你所有的钱都将不同类别的意图可以帮助你保持正轨达到你的目标,不管你是使用有限的收入或更舒适。
这也并不意味着你运行你的银行账户每个月降至零。您可以使用应急储蓄的一部分保持100 - 200美元垫在你的支票帐户;或者你会发现你爱上你的账单截止日期确保你不运行您的余额太低了。做适合你的这把最重要的事情是,你的钱分配准确地说,不是说它流出你的帐户在任何特定时间。
让我们看看这个预算行动,好吗?使用相同的例子作为前两个预算方法,我们做这个假设的人每年50000美元联邦税之前,不缴纳州所得税。他们不做任何税前贡献401 (k)帐户或其他好处。他们的医疗保险费由雇主。
看起来是多么简单,阵容。最重要的数字是一个底部:钱离开后一切费用(包括债务和储蓄目标)。正如你可以看到,我们在预算和月是短暂的39美元。时间进行调整。
与前面的例子,你叫你的互联网服务提供商和让你的速度降低,你决定放下的处方和钱少,因为你通常没有花整个每月数量。
很好!我们有16美元。虽然它很容易看到小盈余底部的表格,我们需要把事情完全0美元。
这钱可以回到“医疗费用”,计划将它变成储蓄如果你不花在月。或者你可以计划来分配,16美元储蓄保管。我要我们的假设的人把它到他们每月支付债务。
哈!这神奇的零。感觉很高兴见到一切完成并扫尾,对吧?
当然,这个“最终”的预算不是最终的。你的费用可能会从一个月到下一个波动,要求你调整你的钱投入积蓄钱你退出。或者你可能重组你的类别作为你需要改变。
这些都是好的。最重要的是要记住如果你使用一个从零开始的预算是给每一美元一个的工作,确保它适合你。