有很多不同的预算编制方法你可以试着确定最好的方法来管理你的钱。虽然预算指南可能提到这些方法或提供大类的焦点,他们并不总是很容易看到你的预算会看。
这个月,我将分享一些你可能听说过预算方法,和打破他们看起来如何在纸上(谷歌表)。
首先:50/20/30方法。这里有宽阔的中风分解:
- 你每月开支的50%用于必需品。你的家,你的运输,你的食物等。
- 你每月开支的20%用于储蓄的目标。你也可以组织为这一类的债务支付,因为偿还债务以后帮助你建立储蓄。
- 你每月开支的30%用于一切。可能包括你的健身卡,旅行,礼物和吃饭。
让我们看看一个例子预算给你们如何看当你第一次设置50/20/30预算,你可以做一个简单的电子表格或通过使用一个预算程序和看看你的百分比。我将使用同样的工资和费用每次我本月预算的例子。
这个假设的人每年使50000美元联邦税,不缴纳州所得税。他们不做任何税前贡献401 (k)帐户或其他好处。他们的医疗保险费由雇主。(就像我说的,这是假设的。我们简单的数学。
快速扫一眼就会告诉你这个预算了。你可能会注意到百分比不加起来因为我们超出预算。费用高于每月税后工资,这个人是必需品费用支出近70%,每个月他们没有多少乐趣与他们的“一切”的钱,除非他们闲逛在健身房。
时间去整理一些东西。
首先,你必须每月债务支付“必需品”组,当它可以在“储蓄下降。“这不是性感,让人困惑,但我坚持。20%的储蓄种类通常被称为“金融目标。“最简单的方法建立一个坚实的储蓄余额是没有把钱向你的债务。关注债务支付,造福倾泻下来的其他领域的预算。
所以我们把债务支付与储蓄然后减少应急基金分配,这样我们不会红在本月底。(一旦债务还清了,你又能增加储蓄)。
现在我们在更好的基础,但三个部分的预算还是有点。也许你酷有严格的预算“一切”,这样你就可以最大化你的储蓄和债务偿付的努力。但也许你可以减少你的必需品来平衡好一点的东西。
你叫你的互联网公司得到一个折扣服务。你剪辑折扣优惠券和使用应用程序每个月购物上少花25美元。你想拨出100美元用于医疗费用,但通常只有60美元花在处方和元钱每个月,所以你吝啬一点知道你有你的应急基金。
有80美元。多大的区别呢?让我们来看看。
嘿,这不是坏的。这个人还有一个苛刻的预算,但他们优先为储蓄和债务支付每月的目标和减少每月的费用有点接近,50%目标的必需品。三组不加起来是100%,因为我们在预算之内。这个人有141美元每个月剩下可以往任何他们想要的东西。甚至晚上出去玩!
如果你玩这个预算类型和不能完全50/20/30分裂,不喜欢失败。需要一些试验和错误来确定最适合你的崩溃。取决于你住在哪里和你的收入level-say,如果你住在一个昂贵的城市,住房吃很多你要很大可能永远无法准确命中目标。但看到这种方法的全貌,你可以决定如何最好地重新排列你的支出来优化你的预算。
,记得我都会告诉你,那预算是一个活生生的文档。一路上你需要做出调整随着环境的变化或出现意想不到的成本。所以不要尝试它,忘记它。
你是一个风扇的50/20/30预算?你如何管理和监控你的吗?在评论中分享你的方法和经验。