买房子是一个复杂的,昂贵的过程,尤其是对买家不能摇摆不定的“传统”20%的定金。你基本上说服银行借给你在许多市场超过一百万美元;如果他们不相信他们可以信任你支付那么多钱(加上利息),它会花费你更多抵押贷款保险的形式和其他费用。
所有这些可以离开中度收入潜在买家感觉绝望和沮丧。房价在美国没有帮助,:2021年,中等房屋销售价格超过400000美元历史上第一次。首付20% 400000美元抵押贷款是80000美元——一个真正荒谬的钱除了少数幸运儿。
但好消息是,你不喜欢有放下20%为了得到一个好的抵押贷款(或者至少也可)。某些程序只需要3 -3.5%的定金;假设一个400000美元的售价,这是一个更现实的12000美元美元14000年。即使你“仅仅”大约有12000美元定金(这仍然是一个巨大的改变),你可以买一所房子。你可以买一个没有钱,这里也就是。
研究你的选择
抵押贷款是非常大的贷款。不幸的是,这意味着大约有就有许多不同的抵押贷款的金融机构,为他们提供了大量的潜在买家的跑腿工作。为了让事情更简单,联邦政府支持某些贷款针对首次购房者。这些贷款项目只需要较低的(3 -首付5%):
- FHA贷款:3.5%的定金;需要私人按揭保险(PMI)
- 房地美(Freddie Mac)回家可能的贷款:0 -首付5%,这取决于数量的住房;需要采购经理人指数
- 房利美(Fannie Mae) HomeReady贷款:3%的定金;需要采购经理人指数
其他程序提供抵押贷款没有首付,包括:
- 美国农业部的贷款:0%的定金;年费的0.35%;限于符合条件的农村地区;收入限制
- VA贷款:一些银行首付0%;不需要采购经理人指数;前期的首次购房者资金1.4% - -2.3%的费用
- 项目实施(美国社区援助公司)贷款:0%的定金;每户每年25美元的会员费;不需要采购经理人指数;卖方支付关闭成本;收入和位置限制
一些私人银行(银行、信用合作社、在线抵押贷款机构如火箭加速贷款或抵押贷款)也提供传统的抵押贷款的首付5% - -10%范围内,根据你的收入,信用评分,预期的购买价格。但这仅仅是一个小样本的与当地的银行,有确保检查。
会见信贷员和/或抵押贷款经纪人
一旦你知道你在寻找什么在抵押贷款,是时候开始收集一些报价。要做到这一点,你需要会见的人都知道你关注具体的贷款。对大多数人来说,这意味着联系信贷员,抵押贷款经纪人,或两者兼而有之。
信贷员和抵押贷款经纪人做同样的thing-match买家贷款,但他们会以不同的方式。信贷员的工作为一个特定的银行,所以他们有限的雇主提供任何抵押贷款。抵押贷款经纪人通常是独立的,与多个银行工作。两个电荷贷款人或买方一些钱准备的工作,申请,和处理贷款:代理费用通常是约1%的贷款金额的-2.75%(联邦法律限制在3%),而“贷款发放费”信贷员有点少,约0.5 -1%。如果银行支付这些费用,他们会出现在你的贷款评估表格在“起源的指控。“总是包括这些费用当比较报价;他们可以节省你很多钱。
抵押贷款的首付只是一个部分:利率之间,保险,银行费用,和关闭成本,还有许多其他的(非常昂贵)移动部件需要考虑。但如果首付20%的主要住房威慑你,至少现在你知道你有其他的选择。