经验法则是一个很好的起点让你财政步入正轨,所以我们放在一起十好的建议。然而,由于每个人的情况是不同的,我们也包括这些规则是最适用的场景。
预算
50/30/20规则
这是一个流行的规则打破你的预算。50-30-20规则是你收入的50%为生活必需品,如住房和账单;30%的希望,就像吃饭或娱乐;Beplay体育安卓版20%,财务目标,如偿还债务或为退休储蓄。
有宽松的变化规则,像80 - 20规则,你将你收入的20%用于一切财务目标和消费80%。
为什么工作原理:如果你不确定从哪里开始预算,打破它分成这些基本类别会很有帮助。这些百分比帮助创建一个义务之间的平衡,目标和联系起来的。
当它不:如果你不赚钱,你可能没有奢侈的只有支出一半收入用于购买生活必需品。
你可以做一个预算,更适合你的从头situation-start和遵循这些预算的步骤设计一个计划,最适合你。
买一辆车
20/4/10规则
买汽车时,你应该放下至少20%,保持你的汽车贷款限制在不超过四年(为了避免利息)和不超过总收入的10%花在运输成本。
为什么工作原理:它让你购买更多的比你能负担得起的汽车。汽车是昂贵的维护和这个公式需要持续的车辆预算考虑通过计算总运输成本。这些成本包括你的车付款、停车场、加油站和保险(不同的车辆类型)。
当它不:根据你的情况,这些数字可能是不现实的。例如,您可能在交通上的花费超过总收入的10%,因为你有一个长,耗油的通勤到低薪的工作。因为你需要你的车,你可能会在你的预算削减成本。
十年规则
这个规则与决定是否买车新的和使用。如果你想最大化你的车的价值,你应该购买使用,或者购买新的,开车十年了。
为什么工作原理:规则最小化你的折旧触及新车第一年只会损失其价值的20%的所有权,根据交叉路口。然而,购买一辆二手车吸最小化的折旧已经吸出。如果你买一辆新车,保持了十年,你必须优化其价值和折旧不重要。
当它不:一辆二手车更容易分解,需要维修。
你要确保维护不是更贵比坚持一辆二手车的价值。
一般来说,研究在考虑所有变量是很重要的。埃德蒙的有一个负担能力的计算器,我们已经谈过了四个问题你应该问当决定一个新的和使用车辆。
住房
20%的规则
至少你应该把下跌20%当购买一个家。
为什么工作原理:它确保你不买比你可以回家,你每月的抵押贷款成本降低,会增加你被批准贷款的机会。你也不必付私人抵押贷款保险。
当它不:虽然这是普遍接受的实用的建议,意见不同。一些人认为不切实际的压倒性数量的20%储蓄。
收入的规则
不买房子,成本超过三年的价值你的年度总收入。一些变化说不超过两年;有人说两个半。
为什么工作原理:它把一个大概的限制多少家你可以(或应该)负担。
当它不:这条规则并不考虑你有多少钱在储备,所以它可能需要考虑的更有意义你的净资产而不是你的收入。另一个因素是生活在一个大城市,房子更贵,但仍提供长期的投资价值。
这些一般规则给你一个近似时首先考虑住房。但是有一长串的费用,包括关闭成本,也要考虑。而这一切都不同。看看我们住房费用列表在开始之前,你可能会忽视。
退休
10%的规则
“拯救你的收入的10%退休”是一种很常见的经验法则。
为什么它的工作原理:它给了人们一个简单的数字。如果你年轻的时候,就开了一个401 (k),和你不确定有多少收益拨出,10%是一个好的开始。
当它不:虽然10%是一个简单的规则,不考虑多少百分比你会需要在退休后。它也不能考虑你现在存了多少钱。如果你追赶,你可能需要保存大大超过你的收入的10%。同样,如果你想提前退休,或者更慷慨,你可能需要保存10%以上。
收入的规则
你应该存20 x年度总收入。
为什么工作原理:它可以帮助你专注于你所需要在未来。
当它不:这是更常见的基准比一刀切的公式。你的退休费用可能不同于现在收入你赚多少钱,而取决于你的生活方式计划生活,你可能需要更多(或更少)20 x你的收入。
这些退休规则提供大概的数字,但如果你想要一个更精确的方法,认为所有的变量,制定一个详细的视觉你的退休。然后,计算,生活方式会花多少钱。
学生贷款
第一年工资的规则
你不应该拿出来比你想象的更多的学生贷款,让你的工作第一年。
为什么它的工作原理:它可以确保你会拿出一个负担得起的钱,你将能够偿还。
当它不:飞涨的学费利率了下面这条规则挑战,失业率对毕业后。
这是一个粘性和复杂的话题。作为学生的我们在债务危机,更不用说衰退,很容易把这条规则。但有一个现实的想法是很重要的你的收入和偿还将会是什么样子的大学毕业后,特别是当它涉及到你主要。你也会想比较教育的成本在不同的大学获得一个更好的主意你能负担得起的东西。
储蓄和投资
6个月的应急基金的规则
你应该有6个月的储蓄在紧急情况下。
为什么工作原理:显然,这是一个很大的帮助,以防紧急出现在你的生活中。它能使您避免绝望的决定能让你回来。
为什么它不:有许多不同的意见多少你应该保存,但正如我们所知道的大流行,即使这可能还不够。
可以真的很难听到“你应该拯救一个应急基金”当你破产了,所以记住,这里有一个Lifehacker的帖子替代的方法来得到一些紧急现金。
年龄对股市规则
当投资、债券通常比股票风险较小。所以规则之前,你年纪越大,越少你应该投资股票。把一个数字,120减去你的年龄(旧的规则是100年,但是许多专家现在说120更有意义);这是你的投资组合的比例应该投资于股票。
为什么工作原理:它给你一个总体的想法你的资产配置应该是什么样子的,根据你的年龄。
为什么它不:这条规则并不考虑令人难以置信的低利率近年来我们不得不面对。它还假设基于你的年龄你的退休。如果你计划退休早,你需要调整。
如果你想更好地了解多少你应该保存在股票和债券,考虑使用一个在线工具投资组合的可视化工具或个人资本帮助你想象你的退休计划。
大多数这些规则非常坚固,可靠的方法来规划你的财务状况。但是,个人理财,个人。考虑这些规则的一个很好的起始点对真正掌握你的财务状况,研究和个性化的规划是非常必要的。
这个故事最初发表在2014年12月,10月30日更新2020年更新链接,包括新的信息。