如何按年龄教导孩子理财

一个蹒跚学步的孩子或学龄前儿童似乎还没有准备好学习预算、储蓄和投资的细节(他们没有)，但是他们做像硬币一样。一个两岁的孩子不会理解一分钱比一毛钱值钱这个事实——他们也不会在意。但你可以开始向他们介绍硬币，让他们对硬币进行分类或追踪，随意命名，所以他们开始熟悉每个硬币的名字。

(确保你在他们有硬币的时候监督他们，这样他们就不会把硬币吞下去——而且之后洗手是个好主意。)

三岁左右，他们可能已经准备好玩具收银机所以他们可以开始“玩商店”。他们会喜欢这些纽扣的丁氏!，还有游戏币，它会开始强化金钱可以用来交换食物或其他物品，而且有些东西比其他东西更贵。

他们可能也想开始存一些自己的真货。存钱罐很好，但如果你想让他们从存钱中获得更多的满足感，试着让他们把硬币或账单放在透明的塑料或玻璃罐里，这样他们就可以真正地存钱了看到钱在增加。

当他们接近或进入幼儿园的时候，他们可能已经开始从生日、假期或其他地方收集一些可观的零花钱了每周少量的零用钱。这是我们可以开始教他们关于钱的三件基本事情:存钱、花钱和给予。你可以为他们设置三个罐子，这样他们就可以更容易地把钱分成储蓄、消费和赠送三类。

我们在这里讨论的不是很多钱，所以他们如何分配真的不是重点，让他们自己决定吧，只要他们愿意某物放进每个罐子里。也许这个“花”罐子会被用来在杂货店的收银台买一块糖果，或者买一副新的Pokémon卡片。“储蓄”可以用来购买他们想要挥霍的特殊玩具。当那些红水壶在节日期间出现时，或者为祖母的生日购买一份小礼物时，“赠送”的钱就可以取出来。

现在就以最基本的形式向他们介绍存钱、花钱和捐钱的概念，这将为你在未来几年如何与他们谈论金钱奠定基础。

到了这个年龄，孩子们开始对金钱的运作有了更深刻的理解。他们明白，成年人有工作赚钱，他们周围看到的很多东西——他们的家、家庭小货车、周五晚上的披萨晚餐——都是赚钱的用钱买的。你可以开始向他们解释使用的区别现金，借记卡(你存在银行的现金，然后银行会把它送到商店)，还有一张信用卡(你自己的)借来的那笔钱以后还得还给银行)。

这是一个开始让他们尝试自己在商店里买东西的好年龄。他们需要你帮他们数出正确的金额，或者在合适的时候提醒他们交出钱，但这是建立他们信心的好习惯关于这个过程是如何运作的每次他们都这么做。

如果他们第一次想自己创业赚点小钱，这是卖柠檬水的最佳年份。他们可能需要你的帮助(做柠檬水而且数零钱)，但摆好柠檬水摊是教孩子如何营销产品(用手工制作的标志)进行销售的好方法(这很好，也很好)coooold!)，并赚取自己的钱。

如果他们还没有自己的银行账户，现在是开一个的好年龄。他们可能会把一些钱放在家里的罐子里或存钱罐里，但这对他们来说也有好处，让他们习惯把一些钱安全地藏起来，看着它随着时间的推移而增长。带他们去真正的银行开户(他们会觉得自己长大了)，如果可以的话，每次他们想存钱的时候，你都把他们带回来。（实际上，把钱存起来真的会让人觉得他们是在给自己的那一堆积蓄增加钱。)

如果不可能每次都亲自去银行，你可以像我通常对我10岁的孩子做的那样:让他们把现金递给你，然后看着你打开手机账户，把钱存入银行他们的账户你的帐户。他们看到数字瞬间上升，这通常是足够令人满意的。

根据我的经验，如果孩子们还没有养成挣钱的习惯的话，现在正是他们真正开始养成这种观念的年龄。他们现在可能正在经营自己的柠檬水摊(或社区特许经营?)，或者正在考虑其他可以出售的东西，无论是个性化的素描，手绘漫画书，还是彩色的彩绘岩石。

我十岁前的侄女们曾经在我父母的房子里开了一个“商店”，里面装满了他们的原创艺术品，你最好相信我们都轮流逛，购买了大量的珍宝——他们甚至还制作了个性化的袋子和收据，这是一个很好的尝试。我们带了一些有趣的东西回家，他们赚了一大笔钱。(事实证明，他们的阿姨会为他们的作品出高价。)

如果你要举办庭院甩卖，这是他们最感兴趣的时候——这是教他们如何确定东西的价值，组织和展示待售物品，以及与买家谈判的好方法。争取他们的帮助，和他们一起分享利润(或者把利润分成几堆，供整个家庭消费、储蓄和捐赠)。

在这个年龄，你应该开始和你的孩子谈谈你的决定什么你花钱在。“能够负担得起”和“选择花钱”是完全不同的两件事，在这个年龄，孩子们可以真正开始理解为什么你优先考虑在一个领域的支出而不是另一个领域。当你花25美元带他们去商店时，他们可以自己练习生日的钱在他们口袋里烧了个洞。他们可能不得不决定是买他们买得起的小型乐高玩具，还是多存几周的零花钱来买更大、更令人印象深刻的乐高玩具——或者是把钱花在一个大玩具上，还是几个小玩具上。

这也是为大额物品引入长期储蓄概念的好时候。9岁左右，我们开始在儿子面前公开他每月的大学储蓄清单。为了这个目的，我特意将纸质报表邮寄给我)。他有数学头脑，对任何与数字有关的东西都感兴趣，所以每个月，我们都会讨论省了多少钱，比上个月增加了多少，以及“他能上多少大学”，这总是他接下来的问题。

我记得我自己的父母也和我做过类似的事情，我不仅很感激他们认为我已经足够成熟，可以和我分享，而且这也是一种低调、简单的方式，可以介绍一些关于投资的基本讨论。

到他们十几岁的时候，他们可能会希望在他们已经挣到的零用钱或银行存款之外赚点外快他们在前院卖的那些东西。一些青少年会等到他们足够大的时候才开始在当地的快餐店工作，但其他人会主动成为社区的保姆，或者在暴风雪过后，他们会拿起铲子，挨家挨户地提供除雪服务。

这是帮助他们制定一些不同的长期储蓄目标的最佳年龄，无论是为新的游戏系统、智能手机、电脑，甚至是他们的第一辆车存钱。你还应该谈论你能(或愿意)为大学支付的费用，这样他们就知道他们需要计划哪一部分。

最终，我们的孩子们会逐渐使用借记卡和信用卡，但我建议你尽可能长时间地让他们使用冰冷的现金。如果他们把辛苦挣来的钱花在买东西上时感到一丝痛苦，他们就更有可能养成良好的花钱习惯一双他们一直梦寐以求的运动鞋。你感觉当这种类型的交换发生时，购买更多我给你钱，你给我鞋之后，他们的钱包会变得更薄。

另一方面，当你用信用卡付款时我给你卡片，你给我鞋子，而且你把卡还给我人们无法立即感受到这种影响，因此冲动消费可能会激增。

当需要使用借记卡或信用卡时，一起购买他们的选择所以你可以比较不同的功能和费用，找到最合适的为他们．

如果你还没有准备好，当他们要去上大学(或者他们高中毕业后打算做的任何事情)的时候，帮助他们计划第一个月的预算，这样他们就能立即养成记录收入和支出的习惯。